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DePayFi: 任何資產(chǎn)、任何時間、任何地方都能增值

來源:IOSGVentures

感謝John@Asylum,Jerome@immersive,Mortiz@Fluidkey,Eddie@AEON,Wyatt@VanEck,Momir@IOSG對本文提供的支持。Web3支付的證明成功

穩(wěn)定幣支付的快速增長正在重塑全球金融,其交易量與主要支付網(wǎng)絡(luò)不相上下。然而,這只是一場變革性金融時代的開始。

source:ycharts

傳統(tǒng)系統(tǒng)中的不效率,如跨境支付,為穩(wěn)定幣創(chuàng)造了巨大的機遇:

“跨境支付通常會產(chǎn)生高昂的交易費用、匯率標(biāo)記和中介費用(,還需要較長時間才能完成結(jié)算)……B2B跨境支付的市場規(guī)模巨大……FXCIntelligence估計,2023年B2B跨境支付的總市場規(guī)模為39萬億美元,預(yù)計到2030年將增長43%至53萬億美元。”-《支付的未來》由AndreessenHorowitz著

現(xiàn)實世界的采用已經(jīng)在進行中:

“在傳統(tǒng)支付渠道過于困難、緩慢和昂貴的情況下,現(xiàn)在有大約3000萬活躍用戶每月轉(zhuǎn)移價值3.2萬億美元的穩(wěn)定幣。”-SequoiaCapital,《與Bridge合作:一種更好的資金轉(zhuǎn)移方式》

基于Blockchain的支付系統(tǒng)的優(yōu)勢是顯而易見的:

“與大多數(shù)傳統(tǒng)金融支付方法相比,需要數(shù)天時間才能結(jié)算的情況不同,Blockchain鐵路可以在全球范圍內(nèi)幾乎瞬間結(jié)算交易……由于消除了各種中介和優(yōu)越的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施,加密啟用的支付可以提供明顯低于現(xiàn)有產(chǎn)品的成本。”-《支付的未來》由AndreessenHorowitz著

傳統(tǒng)金融巨頭正在注意到:

“包括Stripe在內(nèi)的行業(yè)巨頭推出了這些資產(chǎn)的新支付選項,這些數(shù)字正在迅速增長……Bridge基于Blockchain構(gòu)建,它每天24小時運行,在幾乎每個國家——成本僅為傳統(tǒng)外匯鐵路的10%。”-SequoiaCapital,《與Bridge合作:一種更好的資金轉(zhuǎn)移方式》

并非每一個美元都是相等的。有些能夠進入優(yōu)質(zhì)機會,而其他則等待貶值。

PayFi將DeFi整合到支付中,將每一個美元轉(zhuǎn)化為智能、自主的資金。它將閑置資金轉(zhuǎn)化為能夠產(chǎn)生收益同時維持流動性的生產(chǎn)性資產(chǎn)。

歷史上,只有大資本持有者才能進入到優(yōu)質(zhì)金融機會。

歷史上,由于存在高額的最小投資要求、對私人市場的專屬訪問和像對沖基金或私募股權(quán)這樣的專業(yè)金融工具的壁壘,優(yōu)質(zhì)金融機會的進入通常僅限于大資本持有者。PayFi使這種優(yōu)勢民主化,使即使是小額資金也能獲得有競爭力的收益,而不犧牲可訪問性。智能穩(wěn)定幣可以解決時間、風(fēng)險和流動性三重困境,比如允許用戶通過提前支付賬單獲得折扣。Web3支付的優(yōu)勢

Web3支付就像是高速列車:高效、快速、可靠地在全球移動價值。PayFi更進一步,增加了類似自動化物流網(wǎng)絡(luò)的智能層。它不僅迅速移動價值,還提供一些關(guān)鍵功能:

智能路由:根據(jù)用戶定義的邏輯(智能合約)自動指導(dǎo)資產(chǎn)。

匯聚效率:合并多筆交易以獲得更好的流動性。

動態(tài)優(yōu)化:在擁堵或網(wǎng)絡(luò)費用高時重新定向。

可編程財務(wù):根據(jù)復(fù)雜條件自動化支付。

資產(chǎn)轉(zhuǎn)換:在旅程中根據(jù)需要互換資產(chǎn)。

PayFi不僅僅是轉(zhuǎn)移資金——它使資金更智能、更有效。幾乎所有產(chǎn)品都在使用這些功能中的一個或幾個。解決“現(xiàn)金問題”

盡管現(xiàn)金因其流動性、自主權(quán)、全球離線接受度和隱私而仍為王,但它有一個關(guān)鍵缺陷:貶值。通貨膨脹不斷侵蝕其價值,使用戶必須在流動性和收益之間做出選擇。

像PayPal和Venmo這樣的傳統(tǒng)金融科技應(yīng)用提供了收益產(chǎn)品,但這些解決方案是碎片化的,提供的回報有限,且用戶需要主動將資金轉(zhuǎn)移到特定賬戶。

PayFi通過無縫的解決方案徹底革新了這一領(lǐng)域。無論是以穩(wěn)定幣、忠誠度積分還是待處理退款的形式,PayFi系統(tǒng)內(nèi)的資金都能無縫產(chǎn)生收益,無論它們是存儲在錢包、支付渠道還是購物平臺中。用戶在保持資金即時可用的同時,享受與投資相當(dāng)?shù)幕貓蟆?/p>

這意味著:

沒有閑置資本:每一美元都在持續(xù)工作。

全球性收益:即使是非現(xiàn)金資產(chǎn)也能生成收益。

例如,生息穩(wěn)定幣展示了PayFi如何將賺錢機會整合進日常金融系統(tǒng)中。機會

通過利用Blockchain的組合性,PayFi為每個人、每種資產(chǎn)、每個地方解鎖了頂級金融機會。開發(fā)者可以在現(xiàn)有協(xié)議上構(gòu)建,無需從頭開始,且可提供無縫的用戶體驗。

PayFi應(yīng)用通常依賴于第三方整合,使得這個領(lǐng)域具有競爭性。然而,PayFi可以通過專注于三個核心優(yōu)勢而脫穎而出:

用戶吸引力:通過高交易量和頻率構(gòu)建護城河。

編排復(fù)雜性:為用戶簡化分散的支付流程。

功能豐富性:提供傳統(tǒng)Web2系統(tǒng)所缺乏的功能。

還需要考慮的是:

它們帶來的效率提升

它們在支付過程中的角色和潛在市場規(guī)模

監(jiān)管和風(fēng)險管理方面

PayFi支柱

基礎(chǔ)設(shè)施:Huma

Huma從零開始構(gòu)建一切,引入了PayFi棧。

交易層:處理支付處理和結(jié)算

貨幣層:管理穩(wěn)定幣和數(shù)字資產(chǎn)

托管層:確保資產(chǎn)安全存儲

融資層:提供貸款和信貸服務(wù)

合規(guī)層:保持監(jiān)管遵守

應(yīng)用層:提供面向用戶的服務(wù)

Huma的不同之處在于它專注于支付和供應(yīng)鏈領(lǐng)域內(nèi)的短期融資。該平臺通過智能合約實現(xiàn)實時信用評估和自動承保,使得為支付交易提供即時融資決策成為可能。

其他一些Web3RWA融資平臺包括Centrifuge(第一個RWA項目)和Ondo。

類似Web2的參與者:SWIFT,Visa,Mastercard支付:Fun

Fun.xyz推出Checkout,一個多功能工具,旨在通過允許用戶在購買點使用任何資產(chǎn)完成交易來簡化任何鏈上行為。Checkout聚合多樣的支付選項,改善用戶體驗并最大化dApp轉(zhuǎn)化率。

流動性聚合器:從EVM錢包、Solana錢包、中央化交易所和信用卡中整合資金,實現(xiàn)跨多鏈支付。

路由引擎:執(zhí)行復(fù)雜的、批量的鏈上行為,同時確保交易確定性和價格優(yōu)化。

CheckoutSDK:一個輕量級集成,通過適應(yīng)用戶首選的支付方式來提高應(yīng)用轉(zhuǎn)化率。

Fun.xyz的優(yōu)勢在于消除了Web3交易中常見的障礙,使用戶能夠更容易地執(zhí)行鏈上行為,無需資產(chǎn)轉(zhuǎn)換或出入金煩惱。

這是一個成熟的領(lǐng)域,擁有眾多卡片發(fā)行商、KYC提供商和上/下游產(chǎn)品。不同的卡片發(fā)行商在監(jiān)管、費用、支付支持(如實體卡、蘋果支付)方面各不相同。一些參與者包括Rain和Immersive,后者還是Mastercard網(wǎng)絡(luò)的主要成員。

然而,這些通常是預(yù)付借記卡,需要用戶在使用前存入資金,不同于傳統(tǒng)的信用卡。使用信用卡,用戶可以利用DeFi協(xié)議產(chǎn)生的利息來償還信用債務(wù),盡管信用也會因隨著時間的推移而支付利息而產(chǎn)生成本。

對于DeFi協(xié)議來說,加密信用卡是一種寶貴的資產(chǎn),因為它使用戶能夠無縫訪問他們的資金進行日常消費,無需從協(xié)議中提取資金。出入金:Bridge

Bridge接通過基于穩(wěn)定幣的解決方案簡化了全球支付,使企業(yè)能夠以互聯(lián)網(wǎng)速度移動、存儲和管理資金。通過其OrchestrationAPIs,Bridge接消除了合規(guī)和監(jiān)管的復(fù)雜性,只需幾行代碼就可以無縫整合穩(wěn)定幣支付。Bridge接支持美元、歐元和主要穩(wěn)定幣如USDC和USDT,其儲備投資于美國國債,提供超過5%的收益機會。

通過橋接的發(fā)行APIs,公司可以發(fā)行自己的穩(wěn)定幣,通過提供美元和歐元賬戶以及國際貨幣轉(zhuǎn)賬選項,拓展全球市場。愿景

PayFi作為一種變革性解決方案,有效解決了傳統(tǒng)金融中的“不可能三角”:收益、流動性和風(fēng)險。在傳統(tǒng)金融中,投資者經(jīng)常面臨一種權(quán)衡:要實現(xiàn)高收益通常需要犧牲流動性或接受更高的風(fēng)險,而保持流動性和安全通常意味著必須接受較低的回報。這個三角已經(jīng)長期限制了金融機會,特別是對于小資本投資者。

PayFi利用Blockchain和DeFi打破了這一模式。通過整合支付基礎(chǔ)設(shè)施與DeFi能力,PayFi將每一美元轉(zhuǎn)化為智能的、自主的資本,可以自動尋找產(chǎn)生收益的機會。借助Blockchain的快速結(jié)算,美元可以保持流動性的同時提供不錯的收益。

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